利率到底是多少？（利率多少算是高利贷利率）

注：题图是我，图文无关=======================================有时候自己经常计算，感觉显而易见的东西，对于不是相关专业的人士，原来也不是那么显而易见所以今天就和大家说说怎么算借款利率。

为通俗易懂，本文不讲时间价值和IRR等复杂的术语，原则是让大家差不多能用的程度就行首先明确几个事情我们先弄清什么是利率为什么你在银行存钱，银行要给你付利息？为什么你从银行贷款，你要给银行付利息？显而易见，利息就是某笔钱的使用成本。

例如你租用一个房间一段时间，需要付房租，同样的，你使用一笔钱一段时间，也需要付出相应的成本所以利率最原始的含义，应当是使用一笔钱的成本率，所以无论现在的合同条款多么纷繁复杂，只要抓住：你实际用了多少钱；

你为此付出了多少两点就不会被忽悠了此外，一般而言，我们说利率都默认是年化利率=======================================接下来我们看几个例子：1、小麋鹿借了100万，用了一年，最后连本带利还了104.9万，请问该借款利率是多少？。

答：利息是4.9万，年利率是4.9/100=4.9%2、小麋鹿借了100万，用了六个月，最后连本带利还了104.9万，请问该借款利率是多少？答：利息是4.9万，故半年利率是4.9%，年化利率是4.9%*2=9.8%

3、小麋鹿借了90万，用了7个月，最后连本带利还了95万元，请问该借款利率是多少？答：7个月利率是5/90=5.55%，年化利率为5.55%/7*12=9.5%上面的都比较简单，大家应该也没啥压力，接下来变稍微复杂一丢丢。

1、小麋鹿借了100万，用了一年，利息4.9万元在放款时直接扣除，最后归还本金100万即可，请问该借款利率是多少？答：利息为4.9万元，实际用款金额为100-4.9=95.1万元，故年化利率是4.9/95.1=5.15%

2、小麋鹿借了100万元，用了一年，每个月等额本息还款，其中利息共计4.9万元请问该借款利率是多少？答：利息4.9万元，由于是一年内陆续还款，故实际用款平均金额为（0+100）/2=50万元，实际利率为4.9/50=9.8%（所以大家也可以看出来，均匀归还本金的话，年利率大约高一倍）。

好，如果上面你都能理解了，我们来做个现实生活中的题目：小麋鹿本月信用卡消费2万元，银行信用卡中心给小麋鹿打电话，说，你分期吧~~要是分期你在我们银行信用就更好，我们分期不要利息的只需要收一点手续费，手续费一般是0.75%每个月，现在比较优惠，只要0.6%/月，你分12个月每个月还就可以了。

可以缓解你的资金压力，要是有好的投资项目，也可以把手续费包住了问：（1）信用卡分期是否要支付利息？（2）实际利率是多少？和银行贷款相比哪个高？（3）假设小麋鹿购买了某额宝，请问小麋鹿是一边分期一边获得某额宝的利息划算，还是直接使用某额宝的资金全额还款划算？（4）小麋鹿通过什么方式才可以把利息包住还有的赚？

答：（1）需要，手续费就是分期借款的利息；（2）根据之前的法则，实际月利率应为两倍即0.6%*2=1.2%，实际年利率为1.2%*12=14.4%，比银行贷款要高很多（即便取5年以上的基准利率4.9%，再上浮30%，也仅为6.37%）；

（3）某额宝年化目前3.89%左右，根据（2）易知答案；（4）你猜=======================================评论里很多人说房贷的问题，这里帮大家理清一下，房贷的等额本息和信用卡分期、消费贷、现金额度等是不一样的。

房贷比较特殊房贷的等额本息是根据剩余本金去计算利息的。所以不需要翻两倍。其他的则一般是按总的本金计算利息的，故要按上面的方法计算，乘二。