房贷利息如何计算？等额本金和等额本息如何计算？（房贷等额本息利息和本金的比例怎么算）

​ 买房子有两种方式等额本金和等额本息，我们该选择哪种还款方式？如果贷了款就不应该提前还款吗？如果提前还款，前面还的利息就白还了吗？一、房屋贷款​ 为了简化问题，我们假设贷款的年化利率为 6% ，则月利率为 0.5%，我们贷款 12 万元，1 年还清 12 期，则我们一年还的钱是 12 万 x （1 + 6%） = 12.72 万元吗？

​ 答案是错的，还款方式通常有两种，等额本金和等额本息二、等额本金（每月还款的本金相等）​ 等额本金是贷款还款的一种方式，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

等额本金的特点：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。等额本金适合人群：前期还款能力强，后期收入可能会减少。等额本金还款计算公式：

三、等额本息（每月还款的本金和利息的和相等）​ 等额本息是贷款还款的一种方式，是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本金和利息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清等额本息特点：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本息适合人群：前期收入低，以后收入增加。等额本息每月还款计算公式：

四、还款方式对比

等额本金：本金比例 96.85% 利息比例 3.15%等额本息：本金比例 96.82% 利息比例 3.18%总体上说，「银行贷款实际还款的利息比例」远低于「贷款的年化率 6%」五、房贷要不要提前还？如果你有投资渠道年利率比房贷的利率高，可以不提前还款。

对于大部分人来说是没有这种渠道的，所有可以提前还款，少交一些利息六、小额贷款公司小额贷款公司有几个坑点，假设小额贷款公司「贷款的年化利率 12%」，贷款 12 万，利息为 14400 元坑点1：每期还款的利息是否是「贷款总额减去已还款的金额」再乘以月利率，还是「贷款总额」直接乘以月利率？。

坑点2：先付利息，实际贷款总额就是 12 万减去「利息 14400 元」，实际贷款总额为 105600 元如果小额贷款公司符合这两个坑点，则「实际的贷款年化利率为 24% 左右」总结，对于房贷来说，已经还了的贷款，不产生利息，每个月你还的利息，是还没还的那部分贷款产生的。

所以