新闻一出，徐州千万人申请房贷！挤爆银行大门！（徐州房贷最新政策）

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在买房过程中，最让人痛苦的恐怕就是房贷。这些年因为房贷多花冤枉钱，甚至被忽悠入坑的不在少数。房贷作为普通人一生中最大的杠杆，一定要弄清其中勾连，站在认知高处，你将会变相赚得一大笔钱。

大多数人都比较排斥房贷，觉得房贷是欠债，欠债就得还钱，合同一签就成了房奴其实并不是，房贷虽说是负债，但同时也是一种资产杠杆不难发现这些年，凡是主动用贷款买房，喜欢撬杠杆的玩家，在楼市都赚了些钱，反观那些老老实实不愿意欠债的人，财富却被稀释的厉害。

举个例子，2010年张三用100万全款，在某市买了一套房，但隔壁李四选择用杠杆，30%首付，100万买了3套房，10年以后，两人之间的财富却拉开了好几倍趁徐州现在仅限售还不限购，杠杆买房还是非常有意义的。

做生意的人肯定明白，在信贷市场上，房贷利率一直都是比较低的一种尤其公积金，3.25%的利率简直就是银行给你送钱，所以在某种意义上讲，房贷是负债，同时也是政府给出的政策福利值得注意的是，这两年，因为疫情影响，央行放水有些多，通胀幅度大增。

就在刚刚，国家统计局公布了31省份2021年3月居民消费价格指数(CPI)上百度热搜。数据显示26省份3月CPI同比正增长，浙江成为物价涨幅最大的省份，达1.3%，徐州紧随其后，物价涨幅0.9%。

物价和通胀的直接关系，不用特意说明了吧通胀，钱就会变得不值钱，同样对于负债，也是缩水的这意味着，你从银行借钱100万，时间越长，通胀对债务的稀释越厉害，你还的钱越来越少还是隔壁老李，一套房首付30万，商贷70万，分30年还清，用等额本息来算，一个月还款额是3715元。

3715元，在2010年绝对是一笔巨资，但是放在2020年呢？也就是一瓶多茅台的价格但是这一切也要建立在你的财富随通胀递增的基础上，如果10年前你月收入是1万元，10年后还是1万元，经济再怎么通胀，跟你都没关系。

当大家都明白了房贷利率以及杠杆的本质，聪明人毅然决然的会选择贷款！

目前徐州主流的贷款方式有商业贷款、住房公积金贷款和组合贷款三种①商业贷款1.首付：首套3成，二套4成已成主流徐州的首套房商贷最低首付3成；徐州的第二套房最低首付4成；徐州的第三套房及以上贷款：拒贷

2.贷款利率：LPR利率，首套5.5%左右，二套5.7%左右自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率商贷执行LPR利率，每个月20日左右会公布最新的LPR利率房贷利率方面，最新调查结果显示，。

首套主流5.5%左右，二套主流5.7%左右3.征信：史上最严征信将上线自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务新版征信将体现夫妻双方的负债情况，这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，离婚后也无法低首付购房。

一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高4. “认房认贷”政策：大部分银行认贷不认房大部分银行认贷不认房但也有部分银行执行“认房又认贷”，贷款前还需要仔细问清②公积金贷款1.贷款额度：个人50万；夫妻70万。

2020年6月24日起，徐州执行新版公积金政策，内容包括个市区个人公积金最高可贷款50万、夫妻双方最高可贷70万，县区个人公积金最高可贷款40万、夫妻双方最高可贷50万如职工公积金余额满足一定的条件,提取+贷款最高不超过90万元。

2.贷款年限：不超过30年职工申请公积金贷款的最长年限不得超过30年,且贷款到期日不超过借款申请人(含共同借款人)法定退休时间后5年,同时不得超过所购住房的剩余使用年限ps：法定退休一般按照男性60岁、女性55岁计算。

3.查询公积金：拨打公积金服务热线电话

淮海经济区核心城市开办住房公积金贷款互认互贷，即缴存互认，贷款互贷。

③组合贷款2019年5月8日，徐州市住房公积金管理中心印发了《徐州市个人住房公积金组合贷款的管理办法（试行）》的通知，组合贷款政策自2019年6月1日起执行1、办理组合贷所需条件：购买商品住房或存量房（二手房）为唯一套住房；首次使用公积金。

2、办理组合贷需要注意：组合贷的额度最高不超过所购商品住房总价的70%，存量房（二套房）首次贷款不得超过总房价的60%组合贷的比例最高不超过公布的住房公积金最高比例，且首付加组合贷总额不高于房款总额住房公积金贷款和商业性住房贷款所贷年限必须一致。

住房公积金组合贷款年限最短一年，最长年限30年，且贷款到期日不超过借款人（含共同借款人）国家法定退休年龄后5年2、组合贷合作银行：邮储银行、中国建设银行徐州分行、华夏银行股份有限公司徐州分行、徐州淮海农村商业银行股份有限公司。

等额本息，每个月的还款额是相同的，但在本金和利息结构上，前面主要还利息，后面主要还本金等额本金，每个月的还款额是不同的，逐月递减，前面还大头，后面还小头时间可以吞噬债务，未来的钱越来越不值钱那么我们肯定要把重要债务放在未来，不能选择等额本金这种“先大后小”的策略。

所以选择等额本息，不要选择等额本金。

商贷，其实逻辑就是你把房子抵押给商业银行，商业银行给你一笔贷款公积金，是政府给居民的政策性福利，是用来鼓励刚需购房的因为利率极低，仅为3.25%，谨慎使用，因为你很难从银行里拿到这么便宜的钱如果你想用公积金买房，需要连续缴纳半年以上才有资格。

在选择贷款方式上，优先选择公积金贷款，如果额度不够，那就用商贷+公积金组合贷，最后才是商贷。

很多人怕时间长利息多，选择了20年甚至10年，这是不对的如果你读懂了房贷利率的本质，你就应该勇敢地选择30年如果有100年的选项，我还会毫不犹豫地选择100年10年前1万月供和10年后1万月供，是两个概念，永远不要低估通胀的威力。

但是，并不是你想30年，银行就愿意给你30年。

银行会进行风险评估，具体贷款年限跟买房人的年龄以及抵押房的房龄有关不同银行对年龄的要求不同，例如有的银行贷款是60岁限制，你现在已经50岁了，那么你最多也只能贷10年一般银行要求，年龄不得超过60岁，贷款年限不得超过所购住房的剩余使用年限。

所以大家一定不要买太老的房子，因为未来可贷款的年限越来越少，也意味着流动性越来越低，买了难出手，容易砸手里。

要不要提前还款这个问题是房贷中非常热门的问题，争议不断因为很多人想着本来有闲钱没去处，早点把钱还完，不用再还那么多利息了我的建议还是尽量不要提前还款还是那句话，多考虑一下通胀因素，通胀会吞噬负债，还款压力是逐年递减的。

很多人理解不通时间的概念，想想10年前和现在的生活就明白了。

当然提前还款未必完全不行，如果你想买一套改善房，以房换房，或者在其他城市买房，这时候提前把首套房贷款结清，再去买房，就能以首套房的优惠买还有人问了，如果资金充足是否应该全款买房？不建议如果有公积金，那就要优先用这个政策福利，没有公积金就去商贷，再用其他的理财手段去对冲房贷利息。

不过，一定要珍惜“处女贷”，尽量要把第一次买房贷款的资格用在你未来想要生活的城市，这个非常重要。

最后再说几句房产投资游戏，以及杠杆的使用都是反常态的过去大大方方从银行里借钱去买资产的人，会越来越富，惧怕债务老老实实把钱存在银行里的人，会越来越穷这种穷并不是自己造成的，而是被认知与时间剥夺的房贷压身并不可怕，而是幸运。

过去十年，人们经常谈论房奴有多么痛苦，而看完这篇文章后，大家估计都在讨论成不了房奴有多么痛苦，这就是时代的进步。而银行也要被挤爆了呢！

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